武漢市科技型企業知識價值信用貸款實施細則：申報補助額度、條件要素及流程介紹，江岸區、江漢區、硚口區、漢陽區、青山區、洪山區、東西湖區、蔡甸區、江夏區、黃陂區、新洲區各區知悉！需要咨詢申報的可以免費咨詢漁漁為您解答指導！

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第一章 總則

第一條為推進武漢市科技型企業知識價值信用貸款工作，完善科技金融債權融資體系，緩解科技型企業融資難題，依據《湖北省科技型企業知識價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂科技規〔2025〕3號）（以下簡稱《實施辦法》），特制定本實施細則。

第二條科技型企業知識價值信用貸款（以下簡稱知識價值信用貸款），是合作銀行以科技型企業知識價值信用評價結果為重要參考，向科技型企業發放的信用貸款，同時財政給予適當貼息支持。該評價體系根據科技型企業科創屬性，涵蓋研發投入、知識產權等7個維度的創新要素，并給予不同權重賦值。

第三條 科技型企業是指按照國家統計局明確的五類科技產業分類標準進行歸類，將各類產業所屬的法人企業劃型為科技型企業，由湖北科創企業“智慧大腦”平臺(以下簡稱“智慧大腦”平臺)歸集入庫。

第二章 貸款要素

第四條 貸款企業。本實施細則貸款企業為向合作銀行申請知識價值信用貸款的科技型企業，有重大違法違規記錄、被列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單等情形的企業除外。

第五條 貸款額度。合作銀行按照知識價值信用評價結果，向符合條件的科技型企業發放的知識價值信用貸款額度不得超過評價結果授信額度。

評價結果為A級的科技型企業，授信額度不超過1000萬元。

評價結果為B級的科技型企業，授信額度不超過800萬元。

評價結果為C級的科技型企業，授信額度不超過500萬元。

評價結果為D級的科技型企業，授信額度不超過300萬元。

評價結果為E級的科技型企業，授信額度不超過100萬元。

第六條 貸款方式。知識價值信用貸款是合作銀行向科技型企業發放的信用貸款（不包含不動產、準貨幣等資產抵質押或第三方擔保的貸款）。

第七條 貸款利息。鼓勵合作銀行采取“基礎利率+共贏利率”業務模式，按照“前低后高”方式執行浮動利率，其中基礎利率結合知識價值信用評價結果給予LPR減點優惠。

第八條貸款用途。貸款企業獲得的貸款必須用于本企業生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、投資理財等。

第九條 貸款期限。由借貸雙方協商確定，最長不超過3年（含）。貸款到期后，符合條件的企業和符合使用用途的貸款可以向合作銀行申請無還本續貸，同步納入知識價值信用貸款風險補償范疇，無還本續貸年限不超過原貸款年限。

第十條還款方式。由合作銀行和貸款企業自行協商，按合同還本付息。

第三章 工作組織

第十一條建立知識價值信用貸款工作定期會商制度，成員單位為市科技創新局、市財政局、市委金融辦、市知識產權局、市稅務局。辦公室設在市科技創新局，牽頭組織定期會商。

（一）指導各區開展知識價值信用貸款宣傳等相關工作，依托科技網格體系等，加強對科技型企業融資需求的摸排和服務；

（二）研究知識價值信用貸款有關政策和工作流程；

（三）研究擬上報省科技廳的合作銀行名單及退出名單；

（四）審定上年度工作報告和下年度工作計劃；

（五）建立月調度、季通報、年評價工作機制；

（六）研究其他事宜。

第十二條 會商制度成員單位職責分工：

（一）市科技創新局牽頭組織和統籌協調全市知識價值信用貸款工作，落實會商制度。會同市財政局提出市級風險補償資金需求計劃，會同市委金融辦擬定申請合作銀行遴選意見，提交會商會議研究。督促各區征集有融資需求的科技型企業，向“智慧大腦”平臺推薦入庫；

（二）市財政局負責市級風險補償資金預算管理，按規定下達資金，組織實施績效評價工作；

（三）市委金融辦負責協調人民銀行湖北省分行、湖北金融監管局根據職能對合作銀行進行業務指導，監測合作銀行業務進展；組織合作銀行開展年度業務自評估，并報會商會議備案；

（四）市知識產權局、市稅務局實時提供武漢市科技型企業知識價值信用評價所需數據。

第十三條 會商會議定期召開或根據需要召開，各成員單位需全部出席。會商議定的重要事項應形成會議紀要，并由各成員單位蓋章確認。

第四章 運營管理機構

第十四條武漢市科技項目管理服務中心為市級運營管理機構，依托湖北科創供應鏈武漢節點開展全市知識價值信用貸款推進和相關監督管理工作。具體履行以下職責：

（一）開展合作銀行有關科技型企業貸款相關業務資料備案；

（二）開展知識價值信用貸款相關數據信息統計、分析，按季度向會商制度成員單位報送，并報送省級運營管理機構；

（三）受理、審核風險補償資金申請，按規定向合作銀行撥付風險補償資金。同時將審核結果和資金撥付情況報省級運營管理機構備案；

（四）開展知識價值信用貸款業務風險監測，及時提出風險警示和落實熔斷機制；

（五）督促合作銀行依法開展追償及追償后的資金分配工作；

（六）制訂知識價值信用貸款年度工作計劃，完成年度工作報告；

（七）受理貸款企業與合作銀行政策咨詢、意見建議，提出推進和優化知識價值信用貸款工作的相關建議；

（八）配合省級運營管理機構開展監督評價；

（九）完成會商會議交辦的其他事項。

第十五條市級運營管理機構日常運營管理及信息平臺建設維護經費通過年度部門預算統籌保障。根據工作需要，有關技術工作服務可委托第三方機構開展。

第五章 合作銀行

第十六條 合作銀行應具備以下基本條件：

（一）認可“智慧大腦”平臺知識價值信用評價結果，構建了針對科技型企業的專屬信貸審批和信用評價機制，有正常發放知識價值信用貸款的渠道；

（二）資產狀況良好，管理機制完善，具有較強的風險控制能力和較好的經營業績，無重大違規違法行為。

第十七條 合作銀行職責：

（一）合作銀行應建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；

（二）合作銀行應建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對科技型企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；

（三）合作銀行按照知識價值信用評價結果，分層分類向符合條件的科技型企業給予貸款額度、利率差異化支持；

（四）貸款發放后，通過“智慧大腦”平臺上傳貸款相關業務資料。加強知識價值信用貸款貸后管理工作，制定規范的貸后管理及風險處置流程，做好風險防控工作；

（五）合作銀行在企業貸款逾期，經連續6個月催收并錄入銀行業務系統后，依然無法全部收回時，通過“智慧大腦”平臺向市級運營管理機構報送風險補償申請，并提交逾期貸款相關資料。同時向省級運營管理機構提交貸款風險補償備案；

（六）市級風險補償資金先行代償后，合作銀行應繼續依法進行追償，并向省、市級運營管理機構報送其依法盡責追償報告工作進展情況。

第十八條 合作銀行按如下方式遴選：

（一）申請。銀行向市科技創新局提出成為合作銀行的申請。申請材料包括自身實力證明、服務網點分布、信貸審批機制、風險控制措施等；

（二）初審。市科技創新局會同市委金融辦組織初審，形成推薦意見，報會商會議審定；

（三）會商。會商會議根據市科技創新局、市委金融辦推薦意見，研究決定擬合作銀行名單；

（四）推薦。會商制度辦公室向省科技廳上報擬合作銀行名單；

（五）公布。省科技廳確定合作銀行后，會商制度辦公室向社會公布合作銀行名單。

第六章 風險補償資金

第十九條 省、市按照1:1比例共同設立風險補償資金，市級資金納入財政年度預算。風險補償資金承擔不超過貸款本金損失的80%，由省級風險補償資金與市級風險補償資金按照1:1比例進行分擔。

第二十條 在一個合作年度內，合作銀行在武漢市知識價值信用貸款累計不良率達到5%時，市級運營管理機構應立即向該合作銀行提出風險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構對該合作銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該合作銀行持續開展知識價值信用貸款業務，不良率降到5%以下，經市級運營管理機構審定可恢復風險補償資金申請受理。

第七章 業務流程

第二十一條貸款流程如下：

（一）貸款申請

貸款企業通過“智慧大腦”平臺提交貸款申請。

（二）貸款辦理

1.合作銀行在收到“智慧大腦”平臺推送的評價結果后3個工作日內完成企業貸款盡職調查；

2.合作銀行對符合要求的企業，按照知識價值信用評價結果，在7個工作日內給予授信額度并簽訂貸款合同，運用信貸產品提供支持；

3.合作銀行放貸后1個工作日內通過“智慧大腦”平臺反饋融資辦結情況。

（三）資料審核備案

市級運營管理機構依托“武漢節點”與“智慧大腦”平臺連接調取各合作銀行反饋融資辦結情況材料，對企業資質、貸款額度、貸款協議用途等資料進行備案。

第二十二條 合作銀行應重點關注貸款企業經營、管理、財務、現金流、核心團隊離職、知識產權糾紛等重大事項，掌握各種影響其償債能力的風險因素，提示風險預警，及時采取有效措施防范化解貸款風險。發現重大問題應通過“武漢節點”向市級運營管理機構及時反饋。

第二十三條 風險補償流程如下：

（一）銀行催收

貸款本金逾期后的5個工作日內，合作銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運營管理機構。

（二）補償申請

合作銀行在企業貸款逾期、經連續6個月催收并錄入銀行業務系統后，如本金仍未全額收回的，可向市級運營管理機構提出補償申請，申請的補償金額不超過未清償本金的80%。

（三）補償審批

1.市級運營管理機構在收到補償申請后5個工作日內對申請資料進行完整性和真實性審查；

2.對資料不完整的補償申請，市級運營管理機構告知合作銀行于5個工作日內補充相關證明材料，再次審查仍不符合要求的，退回合作銀行；

3.市級運營管理機構對補償申請資料進行審核，審核通過的按規定撥付風險補償資金。同時將審核結果和資金撥付情況報省級運營管理機構備案。

（四）補償結算

市級風險補償資金先行補償后，按季度辦理省市結算。

（五）追償

風險補償后，合作銀行應依法積極開展追償工作，追償回收資金按省、市與合作銀行所承擔風險比例進行分配。

（六）核銷

經盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行按照金融企業呆賬核銷管理有關規定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報省、市級運營管理機構備案。持續做好貸款核銷后追償工作，追償回收的資金做好賬務處理，按省、市與合作銀行所承擔風險比例進行分配。市財政局根據工作安排配合做好相關工作。

第八章 監督管理

第二十四條市財政局會同市科技創新局對風險補償資金使用情況進行年度評價。

市科技創新局會同市委金融辦對合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業首貸率、不良率、科技型企業客戶增量等情況進行年度評價。

市科技創新局會同市財政局對市級風險補償資金到位率、市級運營管理機構建設情況和服務能力等進行年度評價。

笫二十五條 在知識價值信用貸款風險補償過程中，政府部門、合作銀行、貸款企業及運營管理機構工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風險補償資金損失的，依照《財政違法行為處罰處分條例》有關規定，對單位和責任人進行處理。構成犯罪的，依法移交司法機關處理。

第九章 附則

第二十六條本實施細則自公布之日起實施，有效期和《實施辦法》同步。

第二十七條本實施細則有效期內按規定備案的知識價值信用貸款業務，后續產生的風險補償申請，仍適用本實施細則。

第二十八條 本實施細則由市科技創新局、市財政局、市委金融辦負責解釋。

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